개인사업자를 위한 햇살론과 정책자금 – 신용 낮아도 가능할까?

사업하시는 분들 요즘 많이 힘드시죠. 저렴하게 이용할수있는 대출상품이 있으니 참고하시어 사업에 무리가 없도록하시길 바랍니다.

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햇살론(사업자 햇살론)이란?

• 정책서민금융상품으로, 신용·소득이 낮은 개인사업자도 은행 대출을 받을 수 있도록 정부가 보증을 제공하는 제도입니다 (토스, 이지론).
• 대상은 만 19세 이상의 사업자, 연간 소득 4,500만 원 이하 및 **신용평점 하위 20% 이하 (예: KCB 700점 이하, NICE 749점 이하)**인 경우이거나, 연소득 3,500만 원 이하인 경우 신용평점과 관계없이 이용 가능 (토스, sbloan.ibksb.co.kr).
• 대출 한도는 최대 5,000만 원, 금리는 연 9%대 (12개월 변동금리 기준)이며, 기간은 1~5년까지 선택 가능합니다 (sbloan.ibksb.co.kr).

햇살론15, 특례보증 등 추가 옵션

• 햇살론15는 일반 햇살론 대상에서 제외된 최저신용자(하위 20% 또는 연소득 3,500만 원 이하)도 최소한의 조건만으로 대출받을 수 있는 고금리 대체상품입니다 (이지론, 뱅크샐러드).
• 한도는 보증을 통해 최대 700만 원, 특례보증 시 최대 2,000만 원 (뱅크샐러드).
• 금리는 시작이 연 15.9%, 성실상환 시 1년에 3%p(3년 만기 기준) 또는 **1.5%p(5년 만기 기준)**씩 인하되어 최저 **약 9.9%**까지 낮아질 수 있어요 (뱅크샐러드, 이지론).
• 최저신용자 특례보증은 햇살론15조차 어려운 대상에게 자체 보증을 통해 최대 1,000만 원 대출을 지원하며, 성실상환 시 추가 500만 원 대출이 가능합니다 (토스, 뱅크샐러드).

햇살론뱅크(1금융권 진입 통로)

• ‘정책서민금융상품’을 6개월 이상 성실하게 이용했거나 완제 후 3년 이내인 경우 1금융권 대출인 햇살론뱅크 이용 가능 (토스, 토스뱅크).
• 조건: 연소득 3,500만 원 이하 또는 **연소득 4,500만 원 이하+신용평점 하위 20%**에 해당하면서 신용 또는 부채개선이 이루어진 저소득·저신용자 (토스, 토스뱅크).
• 한도는 보증여부에 따라 다르지만, 500만 원~2,000만 원이며 한시적 제한 확대 시 최대 2,500만 원도 가능했던 사례가 있어요 (토스뱅크, 토스).
• 금리는 연 2.9~6% 수준이며, 보증료(연 약 2%)가 추가로 부과됩니다. 금융교육 이수 등 우대 조건에 따라 보증료는 일부 감면 가능 (토스, 토스뱅크).
정책자금도 놓치지 마세요!
• 정부 정책자금은 신용 조건 외에도 사업자등록증, 매출, 업력 등을 종합적으로 평가하여 지원합니다 (한국중소기업지원센터).
• 예: 일반운전자금 최대 7,000만 원, 재해피해·장애인 기업지원·청년고용 연계자금 등은 연 2.00% 수준의 낮은 금리로 최대 1억 원 수준까지 이용 가능합니다 (한국중소기업지원센터).
• 시중은행 대출과 비교 시, 정책자금은 금리가 매우 유리하므로 신용이 낮아 햇살론 한도가 부족했던 경우, 정책자금을 우선 검토하여 자금 조달 계획을 세우는 것이 좋습니다.

요약 정리 (한눈에 보기)

항목조건한도금리기타 특징사업자 햇살론연소득 3,500만 원 이하 또는 신용 하위 20%최대 5,000만 원연 9%대 (변동)1~5년, 보증 필요 (sbloan.ibksb.co.kr)햇살론15 / 특례보증최저신용자 대상최대 2,000만 원연 15.9% 시작, 성실시 인하신용 낮아도 가능, 단계적 금리 인하 (뱅크샐러드)햇살론뱅크정책상품 성실 이용 시500만 원 ~ 2,000만 원연 2.9~6% + 보증료1금융권 진입, 자격 조건 있음 (토스)정책자금사업자등록 등 조건최대 1억 원연 2%대금리 유리, 사업자 자격 중요 (한국중소기업지원센터)

글 마무리 – 이렇게 활용하세요!

• 신용이 낮거나 소득이 낮아도 사업자 햇살론을 우선 통해 신청 가능한지 확인하세요.
• 햇살론15 또는 특례보증도 대안으로 고려해볼 수 있습니다.
• 이후 일정 기간 성실 상환 시 햇살론뱅크로 1금융권 진입 여지가 열릴 수 있어요.
• 정책자금은 금리 면에서 매우 유리하므로, 사업 자금의 목적과 조건을 잘 따져보고 신중하게 활용하면 좋습니다.